Центральный банк России вместе с крупными коммерческими банками начал активную работу по пресечению схем продажи криптовалюты за наличные через арбитраж между криптобиржами СНГ и российскими рынками. По информации собранной РБК и подтверждённой источниками отраслевых материалов, схема, при которой USDT покупали на биржах СНГ, затем конвертировали в наличные в России, стала заметной на рынке в 2026 году и получила широкое распространение именно в этот период. Регулятор видит в такой деятельности высокий риск легализации средств неустановленного происхождения. По словам представителей регулятора, банки и надзорные органы решили противодействовать подобным операциям. (источник: 31, 36, 33, 34)

Суть механизма такова: частное лицо переводит деньги из российского банка в Беларусь или вносит наличные на счет в Белоруссии, затем пополняет счёт на бирже в Белоруссии, Киргизии или другой стране СНГ и приобретает USDT. Далее криптовалюту продают за рубли через местных обменников в России, а полученные средства — либо кладут на счёт в банке, либо оставляют наличными. За один цикл арбитражер зарабатывает на разнице курсов между безналичной и наличной формой USDT. Эксперты отмечают, что доходность за один цикл может достигать 2% и более, а отдельные операции юридически не запрещены. Однако формально каждая операция продажи криптовалюты за наличные классифицируется как валютная операция. (источники: 38, 39, 42, 43, 47, 48)

Правовую оценку схеме дают юристы: пока арбитраж как таковой не запрещён, но белой схемой её эксперты не называют. Вступление в силу закона о цифровых валютах и изменений в валютном законодательстве в 2026 году усилили внимание к превращению криптовалюты и USDT в валютные ценности. По словам юристов, физическое лицо-нерезидент обязано рассчитываться через банковский счёт, а различные исключения для наличной продажи криптовалюты у законодателя отсутствуют. При оплате в долларах риск выше, так как расчёты между резидентами должны проводиться в рублях. (источники: 47, 48)

В октябре 2026 года банки начали усиливать противодействие данной схеме: блокируются переводы на белорусские криптобиржи после внесения наличных, а доказать реальность сделки порой трудно из‑за слабой оформленности документов в криптообменниках. Представители рынка утверждают, что банковское внимание к таким операциям усиливается, что снижает активность арбитража. По данным регуляторов и СМИ, схема продолжает функционировать, но её популярность падает. (источники: 45, 50, 33, 34)

Эксперты отмечают и финансовые риски: ФНС может штрафовать продавца крипты по части 15.25 КоАП России — штраф составляет от 20% до 40% суммы каждой сделки, срок давности — два года. Так как схема повторяется кругами, сумма штрафов может превысить заработок: например, оборот в миллион рублей, повторённый 10 раз, может привести к штрафу до 4 миллионов рублей. По прогнозам участников рынка, к 1 июля 2027 года схема может перестать работать из‑за ужесточения регулирования: законами о цифровых валютах планируется запрет на прямую покупку USDT через российский банк у площадок СНГ и последующую продажу наличными без участия допущённых организаций. (источники: 54, 57)