Москва, 25 сентября. Исполняющий обязанности директора департамента поведенческого надзора Банка России Сергей Колганов сообщил на форуме, что регулятор фиксирует недобросовестные практики: часть участников рынка предлагают потребительский кредит под видом рассрочки. По словам руководителя, банки и операторы сервисов рассрочки находятся под постоянным наблюдением: прежде чем продукт выходит на рынок, regulator обсуждает его с участниками отрасли. Он отметил: иногда то, что заявлено как рассрочка, по сути является обычным потребительским кредитом с дополнительной платой за услуги, связанной с рассрочкой.

ЦБ обещает реагировать на такие схемы: при обнаружении нарушений к поднадзорным организациям применяются меры, включая выдачу предписаний. Колганов добавил, что подобные практики встречаются и при оплате товаров и услуг на маркетплейсах, где покупатель может увидеть варианты оплаты, включая кредит и рассрочку, однако на деле это может оказаться обычным кредитом. Регулятор настаивает на четком различении понятий для потребителя и оперативном устранении противоречий между визуализацией и реальной финансовой моделью на площадках и у банков.

Закон о регулировании сервисов BNPL (buy now, pay later) вступил в силу в апреле 2026 года. Он предусматривает, что сервисы рассрочки позволяют оплачивать товар частями без переплаты, а продавцам — получить полную стоимость сразу. По закону, если совокупные обязательства гражданина по рассрочке превышают 50 тысяч рублей, оператор обязан передать данные в бюро кредитных историй, чтобы банки и МФО могли корректно оценивать долговую нагрузку перед выдачей кредита.

Дополнительные условия регламента: оператором сервиса может быть юридическое лицо, банк или МФО; если оператор не банк и не МФО, минимальный размер капитала составляет 5 миллионов рублей. Также закон устанавливает предельную неустойку по договору не выше 20% годовых и предусматривает право пользователя на досрочную оплату без комиссии с уведомлением об остатке долга и составе платежей при частичной уплате.